Page 27 - MediAppalti, Anno XI - N. 2

Il Punto Mediappalti

“reclamati” durante la vigenza del contratto, così del tipo e del limite del rischio assicurato, onde
da consentire alla compagnia “di conoscere con possa reputarsi in concreto rispettato l’equilibrio
precisione sino a quando sarà tenuta a manlevare sinallagmatico tra le reciproche prestazioni.
il garantito e ad appostare in bilancio le somme
necessarie per far fronte ai relativi esborsi”, con 4.5 Equilibrio fra rischio e premio di polizza
evidente ulteriore agevolazione nel calcolo del
premio assicurativo. Non è, dunque, questione di garantire, e sindacare
perciò, l’equilibrio economico delle prestazioni, che
4.2 La responsabilità precontrattuale è profilo rimesso esclusivamente all’autonomia
dell’assicuratore contrattuale, ma occorre indagare, con la lente del
principio di buona fede contrattuale, se lo scopo
La violazione di tali obblighi nella fase pratico del regolamento negoziale “on claims made
precontrattuale (artt. 1337 e 1338 c.c.) potrà basis” presenti un arbitrario squilibrio giuridico tra
assumere rilievo anche in ipotesi di contratto rischio assicurato e premio, giacché, nel contratto
validamente concluso, allorquando si accerti che di assicurazioni contro i danni, la corrispettività si
la parte onerata abbia omesso, nella fase delle fonda in base ad una relazione oggettiva e coerente
trattative, informazioni rilevanti che avrebbero con il rischio assicurato, attraverso criteri di calcolo
altrimenti, con un giudizio probabilistico, indotto attuariale.
ad una diversa conformazione del contratto
stesso (Cass., 23 marzo 2016, n. 5762). Tanto a 4.6 Facoltà di recesso: Clausola abusiva
prescindere dalla eventualità stessa che la condotta
scorretta abbia potuto dar luogo ad un vizio del Quanto, infine, alla fase dinamica del rapporto
consenso (art. 1427 c.c.), con tutte le relative assicurativo “on claims made basis”, si colloca
conseguenze anche in termini di annullabilità del su un piano di assoluta criticità - come del resto
contratto ovvero di ristoro dei danni nell’ipotesi di fatto palese, in guisa di ricognizione della prassi
dolo incidente (art. 1440 c.c.). esistente, dalla normativa di settore innanzi
richiamata (§ 10) - la clausola che attribuisce
4.3 Gli obblighi dell’assicuratore all’assicuratore la facoltà di recesso dal contratto
al verificarsi del sinistro compreso nei rischi
Sul piano della fase prodromica alla conclusione assicurati, la cui abusività si rivela tale in ragione
del contratto secondo il modello della claims made, della frustrazione dell’alea del contratto, che si
gli obblighi informativi sul relativo contenuto viene a parametrare sul termine ultimo di durata
devono essere assolti dall’impresa assicurativa o della copertura assicurativa, rispetto alla quale i
dai suoi intermediari in modo trasparente e mirato premi stessi sono calcolati e corrisposti.
alla tutela effettiva dell’altro contraente, nell’ottica Di qui, il vulnus destrutturante la funzionalità
di far conseguire all’assicurato una copertura del contratto, non emendabile con la liberazione
assicurativa il più possibile aderente alle sue dell’assicurato dal versamento della parte dei
esigenze. premi residui.

4.4 La determinazione del premio di polizza 4.7 Il ruolo del giudice

L’analisi dell’assetto sinallagmatico del contratto Il regolamento contrattuale dovrà, quindi,
assicurativo rappresenta un veicolo utile per modularsi, nell’assicurazione della responsabilità
apprezzare se, effettivamente, ne sia realizzata professionale, anzitutto in ragione della disciplina
la funzione pratica, quale assicurazione adeguata legale di base, che esprime un carattere imperativo,
allo scopo (tale da superare le criticità innanzi per essere non solo inderogabile in pejus, ma posta
ricordate: § 17), là dove l’emersione di un a tutela di interessi anche di natura pubblicistica,
disequilibrio palese di detto assetto si presta ad ossia la tutela del terzo danneggiato, che disvela il
essere interpretato come sintomo di carenza della valore sociale dell’assicurazione.
causa in concreto dell’operazione economica. Ciò
in quanto, come già affermato da questa Corte, Ne deriva che lo iato tra il primo e la seconda [per
la determinazione del premio di polizza assume aver la stipulazione ignorato e/o violato quanto dalla
valore determinante ai fini dell’individuazione legge disposto, come esito al quale può approdarsi

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